Algumas situações podem limitar o crédito para empresas. A mais comum é ter o CNPJ negativado por conta de um histórico de inadimplência. Pedir um empréstimo ou conseguir um financiamento bancário em situação de negativação não é uma opção para empresas em situação de negativação.

Diante dessa limitação, a antecipação de vendas a prazo pode ser uma estratégia financeira inteligente para quem tem alguma restrição no CNPJ.

Entenda como a antecipação de recebíveis pode ser a estratégia certa para alavancar seu negócio mesmo em situação de negativação!

Obter crédito para alavancar o negócio pode ser um grande desafio, especialmente, para empresas que já estão negativadas. A primeira e mais popular alternativa – que vem à mente do empresário – é o empréstimo bancário, mas esse recurso vem acompanhado de muita burocracia e de juros altos demais. Por isso, a antecipação de recebíveis surge como uma alternativa bastante vantajosa para o empreendedor negativado.

Quais as desvantagens dos empréstimos para a empresa negativada?

Existem no mercado muitas linhas de crédito para empresas negativadas, mas o que elas têm em comum é a alta taxa cobrada pelos bancos devido ao histórico de inadimplência. Pedir um empréstimo quando o CNPJ está negativado pode sair muito caro para o caixa do negócio.

Em primeiro lugar, podemos destacar as cláusulas dos contratos, muitas vezes desvantajosas para o empresário, em que os bancos têm mais direitos do que deveres. Quando a empresa está negativada, os termos podem ser ainda mais pesados, com juros altos e garantias que comprometem o patrimônio do empresário. Muitas vezes, as instituições financeiras exigem garantias que podem colocar o patrimônio da empresa e de seus sócios em situações desfavoráveis.

Além dos juros mais altos e garantias patrimoniais, as instituições podem cobrar diversas taxas que oneram ainda mais a operação, como taxas de avaliação, seguros e outros serviços.

Quais as vantagens da antecipação de recebíveis para empresas negativadas?

Seja por motivo de negativação, seja pelo desejo de evitar longas relações contratuais, a antecipação de recebíveis é uma ótima opção de crédito para empresas de todos os portes e segmentos.

Isso ocorre porque o valor que a empresa obterá será uma antecipação de créditos que já pertencem ao negócio, sem consulta ao CNPJ. Assim, quem pagará o agente credor não é a sua empresa, mas sim seus clientes que compraram a prazo de você. O que acontece nas operações de antecipação é uma transferência do direito de receber. Uma vez negociado, a financeira passa a ter o direito de receber pelo título que pertencia à sua empresa.

Com isso, títulos de boa procedência e reputação possuem taxas bem menores que os juros praticados nos empréstimos bancários. Além disso, ao repassar os direitos creditórios a outra empresa, você deixa de se preocupar em gerenciar esses recebíveis, que são agora administrados pela empresa credora.

A maior vantagem, porém, é a liquidez financeira. Compras feitas a prazo, cujos valores só seriam recebidos dentro de meses, são depositados à vista, equilibrando o fluxo de caixa e otimizando seu capital. Assim, as contas a receber se transformam em dinheiro vivo com liquidez imediata!

Como é feita a antecipação de recebíveis?

Na antecipação de recebíveis, cheques, duplicatas e outras contas a receber são transferidas para uma empresa securitizadora. A operação é conhecida como factoring ou fomento mercantil. Assim, seu negócio recebe todo o montante à vista, descontando-se apenas as taxas pelos serviços da financeira.

Em posse dos direitos creditórios, a securitizadora receberá os pagamentos nas datas combinadas com seus clientes. A financeira passa a ser responsável por gerenciar e cobrar essas dívidas diretamente dos sacados.

Na Capital Brazil, esse processo é bem rápido e descomplicado. Tudo começa em um simples cadastro, para que nossa equipe entre em contato com você por telefone. Na ligação, fazemos uma breve entrevista. Com base no envio das notas fiscais e dos documentos para análise, o contrato é aprovado e o dinheiro liberado rapidamente. Tudo pode ocorrer dentro de poucas horas!

Não há dúvidas de que a antecipação de recebíveis pode ser uma estratégia vantajosa para recompor o capital de giro e alavancar o seu negócio. Se sua empresa não pode pedir empréstimos ou deseja evitar tais contratos de longo prazo, essa é a direção certa!

Quer saber mais sobre como fazer a antecipação de recebíveis? Faça uma simulação com a Capital Brazil!