Ter sucesso na estratégia de investimentos não significa buscar apenas a melhor rentabilidade com o menor risco. Especialistas são unânimes em recomendar que a melhor estratégia é a diversificação dos investimentos. Renda fixa, renda variável, derivativos — são tantas opções em cada tipo de investimento que o investidor pode não saber como compor sua carteira diversificada.

Neste artigo, você vai entender melhor por que é importante montar seu portfólio com diferentes ativos seja qual for seu perfil de investidor. Saiba também como fazer essa diversificação de forma segura e que traga bons rendimentos ao seu patrimônio.

Mas antes, uma pergunta para refletir: O que significa diversificar a carteira de investimentos?

A diversificação de investimentos é a distribuição de seus recursos em diferentes tipos de ativos do mercado financeiro. Assim, ao mesmo tempo em que você aproveita as altas rentabilidades de ativos voláteis e maior risco, também se beneficia da segurança e previsibilidade dos ativos de renda fixa. Essa estratégia visa equilibrar risco e rentabilidade, proporcionando mais segurança e ganhos no longo prazo.

Por que os especialistas recomendam a diversificação de investimentos?

Em primeiro lugar, é importante lembrar que todo investimento carrega algum tipo de risco, ou seja, está sujeito a variações motivadas por inúmeros fatores. Investimentos mais voláteis, como ações, criptomoedas, câmbio, estão sujeitos a mudanças de mercado, decisões governamentais, mudanças na lei, fatores climáticos, iniciativas políticas, entre outros. Já investimentos de renda fixa, possuem regras que oferecem maior previsibilidade e, portanto, menores riscos.

Tendo isso em vista que existe uma “balança” entre risco e rentabilidade, a regra básica é não concentrar seu dinheiro em apenas um tipo de ativo, mas sim, dividir seu patrimônio aplicado em produtos que não sejam impactados pelos mesmos fatores de risco. É a antiga máxima de não colocar todos os ovos na mesma cesta!

Desse modo, mesmo que você tenha perda financeira em um ativo sensível à uma iniciativa governamental, por exemplo, ele representará apenas uma parcela do seu patrimônio, já que o restante de seus recursos estará aplicado em outros ativos, que não sofreram com a medida. Com isso, se de um lado a rentabilidade for mais modesta, no outro, pode ser mais expressiva. Esse é o equilíbrio ideal indicado para uma carteira de investimentos, pois, na média e no longo prazo, o resultado será mais atraente.

Como diversificar sua carteira de investimentos? Entenda como fazer!

Montar uma carteira diversificada não basta escolher ativos de diferentes origens apenas para cumprir a regra. A seleção dos investimentos depende do objetivo e do perfil do investidor.

A Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais) define que existem três tipos de perfil do investidor: conservador, moderado e agressivo. Essa classificação de perfil é uma exigência da CVM (Comissão de Valores Mobiliários), responsável por regulamentar todo o universo de investimentos, aplicações financeiras, bolsa de valores e instituições envolvidas. Com base na identificação do perfil de investidor é possível definir qual será a proporção de investimentos de maior ou menor risco, com base em sua tolerância às perdas.

Na instrução de número 539, a CVM descreve a necessidade de as instituições financeiras oferecerem aos clientes os produtos de investimento adequados aos seus perfis. Por isso, a maioria das instituições financeiras que oferecem produtos de investimento, principalmente corretoras de valores, fazem com seus clientes uma análise prévia de perfil de investidor.

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Existem três classificações e suas respectivas carteiras. Conheça:

Conservador
Sua prioridade é a segurança e a liquidez, tendo assim, pouca tolerância aos riscos e às oscilações de patrimônio. A maior parte dos seus investimentos são produtos de baixo risco, como CDBs, Tesouro Direto, LCs, LCIs/LCAs, debêntures e fundos de renda fixa. Isso não quer dizer que em sua carteira não existam ativos de maior risco, mas eles representam apenas uma pequena parcela do patrimônio.

Moderado
Investidores de perfil moderado são mais tolerantes às perdas e reconhecem que alguns ativos oferecem maior risco, frente às melhores rentabilidaes. São investidores que aceitam ativos mais voláteis, para alcançar rendimentos interessantes. Assim, sua carteira é mais versátil, tirando proveito do melhor de cada produto para obter um retorno acima da média, sem abrir mão da segurança.

Arrojado ou agressivo
Tem maior aceitação ao risco e à volatilidade dos ativos, priorizando a rentabilidade da carteira. Ele mira sempre lucros mais altos e ativos de curto prazo. Apesar de sua carteira tender para ativos mais voláteis, ele também conta com ativos de maior segurança e liquidez, especialmente para lidar com emergências.

Independentemente de qual seja o seu perfil de investidor, a diversificação de investimento é uma estratégia fundamental para garantir a segurança que seu patrimônio precisa.