Você sabe como funcionam os diferentes empréstimos que têm recebíveis como garantia? Entenda melhor sobre essas soluções de crédito e utilize suas vendas a prazo para recompor seu capital de giro!

A antecipação de recebíveis já é uma modalidade de crédito bem conhecida no mercado. O que pode causar estranheza é o capital de giro garantido por recebíveis, também conhecido no mercado como “crédito fumaça”. Será que eles são exatamente iguais?

Neste post, vamos explicar como funciona o crédito fumaça, qual a sua diferença em relação à antecipação de recebíveis e qual deles pode ser mais vantajoso na hora de obter crédito para o seu negócio. Aproveite a leitura!

O que é e como funciona o crédito fumaça?

O crédito fumaça é aquele com garantia de recebíveis futuros. Nessa operação, a instituição financeira faz uma estimativa do que a empresa receberá com base no histórico de vendas realizadas os últimos meses. Desta forma, a análise terá ao menos dois indicadores:

• garantir o pagamento de parcelas do empréstimo;
• avaliar a qualidade e procedência do crédito.

Em outras palavras, o crédito que a empresa tem provisionado para os próximos meses será usado como garantia de pagamento da operação. Com isso, parte do que for recebido por meio de títulos ou duplicatas pode ser automaticamente retido como parte do pagamento do empréstimo, amortizando a dívida.

No entanto, existe outra modalidade de crédito que usa os recebíveis como garantia: a antecipação de recebíveis. Entenda melhor como funciona e quais as diferenças do crédito fumaça.

Qual a diferença entre o crédito fumaça e a antecipação de recebíveis?

No caso das antecipações, o empreendedor adianta o pagamento de vendas feitas a prazo, como duplicatas, cartões de crédito e cheques pré-datados. Existem aqui duas modalidades:

• antecipação de títulos de crédito recebíveis: aqui entram os cheques e as duplicatas;
• adiantamento de crédito: recebimento antecipado de futuras parcelas de vendas feitas pelo cartão de crédito.

Como você percebeu, em ambos os casos as vendas já foram feitas, mas o valor ainda não foi recebido. Por meio da antecipação, a empresa pode obter os valores que já lhe pertencem e recebê-los à vista. No caso do crédito fumaça, temos uma previsão de vendas que ainda não acontece. É nessa previsão que a operação de crédito se garante.

Vale ressaltar que ambas as operações diferem das antecipações feitas por meio de adquirentes das maquininhas de cartão de crédito. Nestes casos, em vez de receber o valor da venda em 30 dias, o estabelecimento pode optar por receber antecipadamente. Com isso, a adquirente cobra uma taxa de desconto maior. Esse caso não é reconhecido como uma operação de crédito.

Quais as vantagens e as desvantagens de cada uma?

Cada uma dessas opções fornece vantagens e desvantagens, de acordo com o perfil e os objetivos do negócio. Considere algumas delas.

Ao fazer uma antecipação de recebíveis, a empresa obterá o valor de sua venda mediante uma pequena taxa de desconto. Assim, poderá realizar outras operações com o dinheiro em caixa. Como é um valor “quente” e que já pertence à empresa, o crédito é considerado de boa procedência, é recebido de forma imediata e não envolve contratos com a financeira. Por esse motivo, os juros praticados são mais baixos do que os empréstimos convencionais.

No caso das operações de crédito com garantia de recebíveis futuros, o valor obtido pode ser maior que seus recebíveis reais. Por isso, os bancos podem ser mais reticentes ao conceder esse crédito.

Conseguiu entender a diferença entre o crédito fumaça e a antecipação de recebíveis? Então, conheça as soluções da Capital Brazil e descubra a linha de crédito ideal para você! Faça uma simulação de antecipação sem compromisso!