Entenda quais cuidados tomar ao procurar uma solução financeira!

Em razão da recessão econômica prolongada e agravada pelos impactos da pandemia mundial, muitas empresas brasileiras encontram-se negativadas. Na prática, isso indica que não cumpriram suas obrigações financeiras e estão com algum tipo de restrição ao crédito. Conseguir empréstimos ou levantar capital de giro é tarefa árdua para a maioria dos empresários nessa situação.

Sabia que, mesmo negativada, sua empresa ainda pode conseguir recursos de maneira segura e vantajosa? Para isso, é necessário procurar bem e se atentar aos riscos de aceitar a primeira oferta que aparecer.

Neste artigo, compilamos algumas dicas de como se proteger de golpes e garantir operações de crédito seguras e vantajosas para o seu negócio. Acompanhe!

Entenda sua real necessidade

Antes de buscar crédito para recompor seu capital de giro, o primeiro passo é avaliar se você realmente precisa disso e por qual motivo será necessário. Buscar crédito para fazer investimentos que não vão agregar valor à sua empresa ou entrar em um financiamento de longo prazo para cobrir um saldo negativo, podem não ser bons negócios.

Por outro lado, obter crédito por meio da antecipação de recebíveis pode ser uma estratégia muito interessante para reequilibrar seu fluxo de caixa, dar um fôlego financeiro ou renegociar dívidas.

Cuidado com golpes

Muitas empresas negativadas são vítimas de fraudadores que se aproveitam da situação fragilizada para aplicar golpes. Por isso, é importante pesquisar bem e ficar atento. Afinal, se a proposta for boa demais para ser verdade, é provável que seja uma fraude.

Então, aposte em instituições idôneas e reconhecidas no mercado. Certifique-se também de entrar em contato com as empresas por meio de seus canais oficiais.

Calcule todos os custos da operação para proteger seu capital de giro

Toda operação de crédito demandará custos, como descontos, juros, seguros, impostos sobre operações financeiras e taxas de administração. Acontece que, nem sempre, o empresário se dá conta de tudo o que vai pagar. É preciso avaliar o Custo Efetivo Total (CET), que consiste na soma de todos os encargos de uma operação financeira.

A análise do quanto a sua operação irá, efetivamente custar, também dará a você uma boa base para fazer comparações entre as diversas modalidades de crédito entre as diferentes instituições. Escolha a alternativa que represente um Custo Efetivo Total menor para o seu negócio.

Busque instituições que ofereçam soluções para empresas negativadas

Um nome sujo representa um risco para as instituições financeiras, de modo que os juros cobrados nas operações financeiras para empresas negativas serão sempre mais altos. Como forma de se compensar possível inadimplência, bancos e financeiras elevam suas taxas quando fazem empréstimos para negativados.

Caso sua empresa esteja com restrição de crédito, é bom renegociar suas dívidas atuais e buscar modalidades de crédito mais vantajosas com empresas de fomento comercial. Essas instituições costumam ter soluções melhores e taxas mais vantajosas que bancos.

O desconto de duplicatas, por exemplo, pode ser uma ótima opção para levantamento de recursos. Afinal, por se tratar de uma antecipação de um valor que já pertence ao negócio, as taxas de juros costumam ser menores, mesmo para empresas negativadas.

Fique atento ao preencher seus dados

A instituição credora exige informações precisas para fazer uma análise criteriosa. Erros e divergências nos dados podem atrasar o processo ou mesmo resultar em uma negativa de crédito. Por isso, preencha os dados com muita atenção a fim de evitar transtornos.

Obter crédito para capital de giro nunca é fácil. Por isso, é preciso investir tempo em planejamento e cálculos para garantir uma boa decisão. Tenha critérios bem definidos de avaliação para evitar fraudes e não comprometer a saúde financeira da sua empresa!

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